デジタルバンキングとは何ですか?国際的な企業がなぜそれを持たなければならないのでしょうか? (2026年)

選択できる銀行が非常に多く、銀行口座の開設方法もさまざまであるため、外国会社を設立して国境を越えてビジネスを行う企業にとって、通常の銀行口座の開設は通常最も難しい選択です。

現在、多くの企業がデジタル銀行で口座を開設することを選択しています。これは、多くの点で従来の銀行口座よりも優れた利点があるためです。

この記事では、デジタル バンキングとは何か、デジタル バンクでオンライン銀行口座を開設することが企業にとって本当に正しい選択なのか、2025 年に企業が競争上の優位性を得るために活用できるメリットについて、GLA で調べてみましょう。

1. デジタルバンキングとは何ですか?

デジタルバンクは 金融サービスを完全にオンラインプラットフォーム上で提供する形態物理ブランチへの依存を排除​​します。

顧客は実際の銀行に行って取引を行う代わりに、モバイル アプリケーションや Web ポータルを使用して、銀行に行かなくても、口座の管理、送金、請求書の支払い、さらにはお金の借り入れを 100% オンラインで行うことができます。 

企業が理解する必要がある各国のデジタル バンキングの 3 つの主な特徴:

• 完全オンライン: デジタル バンキングは、物理的な支店を持たない 100% オンライン銀行であり、すべてのサービスがリモートで提供されます。
• クロスプラットフォーム互換性: 企業はスマートフォン、タブレット、ラップトップで銀行にアクセスでき、サポートは主に電子メール、電話、オンライン会議を通じて行われます。
• 政府の認可を受けています: デジタル銀行は、デジタル銀行ライセンス、シンガポールの主要決済サービスプロバイダーライセンス、または米国の MSB ライセンスなどの金融活動を行うために、政府からライセンスを取得し、非常に厳しいセキュリティおよび財務要件を満たしている必要があります。

デジタル銀行の代表例としては、英国の Revolut Bank や Barclays Bank などが挙げられます。

ベトナムでは、Techcombank、Vietcombank、Timo、BIDV も強力なデジタル バンキング アプリケーションを開発し、国内外のニーズに応えています。

2. 電子バンキングとデジタル バンキングの違いは何ですか?

デジタル バンキング、電子バンキング、インターネット バンキング、オンライン バンキング サービスなどの多くの概念は、同じ意味で使用されることが多く、ユーザー間の混乱を引き起こしています。 

これらはすべてインターネット上で動作するという共通点がありますが、それぞれのタイプは異なる性質と機能を持っています。次の比較表は、上記 2 つの概念を明確にします。

3. 国際企業がデジタル銀行での口座開設を検討する必要があるのはなぜですか?

シンガポール、米国、香港、マレーシア、タイなどの法人国で物理的な銀行に銀行口座を開設するという選択肢に加えて、デジタル銀行口座を開設することは、次のような利点をもたらす代替戦略となります。

3.1.開設コストと運営コストを節約 

物理的な銀行には、非常に高額な口座開設コストと必須の口座維持要件があります。これらは、国際ビジネスを行う中小企業が直面することが多い困難です。 

1. 高額な取引手数料。
2. 高額なアカウント管理手数料。
3. 外貨両替手数料が高い。
4. 法人顧客向けの残高が維持基準を満たしていない場合の償却手数料。

デジタル銀行には上記の問題はなく、管理手数料や隠れたコストなしで簡単に口座を開設でき、複数通貨 (USD、HKD、SGD、RMB) の受け取り、支払い、送金の際にコストを節約できます。

3.2.多くの通貨を簡単、迅速、安全に送金および受け取り

グローバルなビジネス環境では、企業は世界中の顧客、パートナー、サプライヤーとの間で複数の通貨を送受信する必要性に常に直面しています。

従来の財務手法を使用している場合、これは大きな課題です。 

• 換金手数料が高い。
• 処理時間は 3 ～ 5 日かかります。
• キャッシュフローの管理は難しい。
• 柔軟性に欠け、手作業の手順が多くなります。
• 通貨ごとに複数の口座タイプを開設する必要がある

デジタル バンキングは効果的なソリューションであり、企業が複数通貨の取引を簡単、迅速、安全に処理できるようにします。デジタル銀行は、より簡単な支払いを可能にする最新のテクノロジーと法律を適用してそれを可能にします

• 会社が維持できるのは、 USD、EUR、GBP、SGD での支払いの送受信 複数の銀行口座を開設することなく、その他多くの通貨を利用できます。

たとえば、企業は銀行を通さずに中国のサプライヤーに中国人民元で直接支払い、米国から 24 時間以内に米ドルでの支払いを受け取ることができます。 

• 当日中の素早い送金時間 革新的な SWIFT や地元の銀行パートナーの独占的なネットワークなどの最新テクノロジーを利用できます。
• 実体銀行と比較して、競争力のある外国為替レート。

3.3.口座開設手続きは簡単です

従来の多層プロセスと難しい検査要件を備えた海外の伝統的な銀行とは異なり、デジタル銀行は安全法の最新の変更と高度なネットワーク技術を適用してプロセスを支援します 口座開設は 100% デジタル化され、短縮されます オープンタイム。

3.4.最新のセキュリティ技術

物理的な銀行と同様に、デジタル銀行は金融事業証明書を受け取るために、金融情報セキュリティ要件を満たす必要があります。 

特に、デジタル銀行であるため、企業はオンライン セキュリティ テクノロジーに多額の投資を行っており、詐欺のリスクやセキュリティ リスクの軽減に役立ち、快適なエクスペリエンスを提供します。

デジタル バンクの安全性とデータ保護への取り組みを最も明確に示しているのが GXS オンライン バンクです。これは、Infocomm Media Development Authority (IMDA) から表彰されたシンガポール初の電子銀行です。 データ保護認定。 (データ保護トラストマーク - DPTM)

3.5.顧客体験の向上

物理的な銀行業務とは異なり、デジタル バンキング サービスはほぼ年中無休で稼働するため、企業はいつでもどこでも顧客にサービスを提供できます。 

特に、口座開設プロセスは物理的な銀行ほど複雑ではなく、企業は 2 ～ 4 週間または 2 ～ 4 日で口座を所有することができます。

特に企業は、問題や課題に対してアカウントマネージャーからわずか数分で直接サポートを受けることができます。

3.6.デジタルバンキングで簡単会計

デジタル バンキングは、統合ツールとリアルタイムのビジュアル データ接続により、企業が財務をより効果的に管理し、エラーを減らし、時間を節約するのに役立ちます。

さらに、企業はデジタル銀行口座を QuickBooks や Xero などの国際会計ソフトウェアに簡単に接続できるため、キャッシュ フロー管理や法人税コンプライアンスが容易になります。

4. デジタル バンキングの使用に適しているのはどの企業ですか?

デジタル バンキングは個人に適しているだけでなく、さまざまな種類の企業にとっても理想的なソリューションです。

企業はデジタルバンキングから最大の利益を得る

1. 同社は複数の通貨で頻繁に取引を行う必要があり、国境を越えて送金する必要があります。
2. 同社は商品の輸出と国境を越えた電子商取引を行っています。
3. 新興企業やテクノロジー企業には投資資金が必要です。
4. 同社は国際的な顧客ベースとパートナーを抱えているため、手頃な料金で簡単かつ迅速な送金サービスを必要としています。

5. GLA はデジタル銀行口座を開設する企業をどのようにサポートしていますか?

GLA は、成功したデジタル銀行口座で企業の財務管理を効果的に支援した経験を活かし、企業がデジタル銀行で少なくとも 1 つの口座を開設できるようサポートします。 評判が良く、認可を受けている シンガポール、米国、香港などで成功するまで:

• デジタル バンキング コンサルティングは企業のニーズに最適であり、高い開設成功率を実現します。
• 開設の可能性を高めるために、適切かつ正確な文書と情報を準備します。
• 銀行の専門家と協力して問題を解決します。
• 発生した問題に対処するために銀行の専門家と協力することをサポートします。
• 必要に応じて、物理的な銀行での銀行口座開設をサポートします。
• Paypal、Stripeなどの国際決済ゲートウェイの登録に関するコンサルティングとサポート

6. デジタル銀行口座に関するよくある質問

主要なアイデアが目立つ

• デジタル銀行は、物理的な支店を持たずに 100% オンラインで運営され、政府から認可を受け、従来の銀行と同様のサービスを提供する銀行です。
• 電子バンキングは物理的なバンキングの一部であり、アプリを通じてユーザーに基本的な機能を提供します。
• デジタルバンクで口座を開設すると、コストを節約し、送金と受け取りにかかる時間を短縮でき、高いセキュリティが確保されます。
• 外国の顧客やパートナーと取引している企業は、国境を越えた取引の需要が高く、迅速な処理のために複数通貨を受け取る必要があるため、デジタル銀行での口座開設を検討する必要があります。